À partir de 500 000 € de patrimoine net (immobilier hors résidence principale + financier), la gestion privée vous donne accès à des solutions inaccessibles en banque retail : assurance-vie luxembourgeoise, SCPI institutionnelles, crédit lombard, ingénierie patrimoniale, allocation sur mesure.
En dessous de 250 K€, l'épargne classique en banque retail (livret A, PEL, assurance-vie standard) suffit. Entre 250 K€ et 500 K€, des optimisations patrimoniales deviennent rentables (PER, SCPI, AV plus élaborée). À partir de 500 K€, le passage à la gestion privée devient pertinent : accès aux assureurs luxembourgeois, mandats de gestion, architecture ouverte.
Pour un frontalier cadre 45-60 ans, le seuil de 500 K€ est atteint relativement tôt : capital LPP cumulé (souvent 200-400 K CHF à 50 ans), épargne accumulée en France, éventuellement un bien immobilier locatif. Le cabinet de gestion privée structure cet ensemble en un plan cohérent.
(1) Assurance-vie luxembourgeoise (triangle de sécurité, neutralité fiscale, transmission optimisée), (2) SCPI institutionnelles (performance 4-6 % avec moins de frais), (3) Crédit lombard (effet de levier sur portefeuille existant), (4) Ingénierie patrimoniale (démembrement, holdings, donations), (5) Stratégie change CHF/EUR (couverture du risque devises pour patrimoine binational).
Ces 5 leviers ne sont pas exclusifs : un patrimoine type 1 M€ allouera typiquement 40-50 % en AV LU, 20-30 % en SCPI, 10-20 % en placements liquides (PEA, comptes-titres), 10 % en immobilier physique. Le crédit lombard peut financer un nouvel investissement immobilier ou financier sans liquider le portefeuille existant.
Maison du Frontalier réunit deux cabinets indépendants en architecture ouverte : Cabinet LHB (Cindy Brunel, 25 ans dans la finance et la banque) et Haenggi & Associés (cabinet de référence en gestion privée du Grand Est, fondé en 1989, 750 M€ sous gestion, présent à Mulhouse, Strasbourg, Reims, Saint-Louis). Compétences en allocation, transmission, ingénierie patrimoniale.
Le client en gestion privée bénéficie d'un suivi annuel structuré : revue d'allocation, point fiscal, ajustements selon les changements de vie. Les frais de gestion sont transparents (honoraires + rétrocessions standards), généralement 0,5-1 % annuel sur encours, soit 30-50 % moins cher que les offres bancaires premium équivalentes.
30 minutes pour identifier vos leviers. En visio ou au cabinet de Sierentz.
Prendre rendez-vous →