Qu'est-ce qu'un crédit lombard ?

Un crédit lombard est un prêt accordé en échange de la mise en garantie d'actifs financiers (assurance-vie, compte-titres, SCPI). La banque prête généralement 50 à 70% de la valeur des actifs. Aucun actif n'est vendu, donc aucun événement fiscal n'est déclenché.

Quel est le LTV d'un crédit lombard ?

Le LTV (Loan-to-Value) d'un crédit lombard est généralement compris entre 50% et 70% selon la qualité des actifs mis en garantie. Par exemple, pour 100 000 € d'assurance-vie en garantie, la banque peut prêter entre 50 000 et 70 000 €.

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Glossaire

Crédit lombard — investir sans vendre, sans fiscalité

Le crédit lombard permet d'emprunter en donnant ses actifs financiers en garantie. Pas de vente, pas d'événement fiscal, pas de sortie de l'enveloppe. Un levier méconnu des frontaliers patrimoniaux.

Définition

Principe du crédit lombard

Tu mets en garantie tes actifs (assurance-vie, compte-titres, SCPI) et la banque te prête 50 à 70% de leur valeur (ratio LTV). Tu investis cet argent sans avoir vendu quoi que ce soit. Aucun événement fiscal à la mise en place.

Quand utiliser un crédit lombard ?

Opportunité immobilière

Tu vois un bien mais tu ne veux pas casser ton contrat — le lombard te donne les fonds sans rachat

Lissage fiscal

Tu évites de déclencher une plus-value sur tes titres en les utilisant comme garantie plutôt que les vendant

LTV et gestion du risque

Loan-to-Value (LTV) = montant emprunté / valeur des actifs. Généralement 50–70%. Si la valeur des actifs baisse, la banque peut demander un apport complémentaire (appel de marge). Risque réel à gérer avec rigueur.

Attention : Le crédit lombard est un levier. Il amplifie les gains comme les pertes. Ne l’utilisez pas pour financer des actifs volatils sans matelas de sécurité.

Cindy Brunel — Cabinet LHB

Le crédit lombard est l’outil des investisseurs qui optimisent sans vendre. Pour un frontalier avec un contrat d’assurance-vie bien garni, c’est souvent plus intelligent que de racheter pour réinvestir.

Cindy BrunelConseillère en gestion de patrimoine · Cabinet LHB

Termes liés

Autres définitions utiles

Assurance-vie SCPI frontalier LTV TMI

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