Patrimoine frontalier.
Zero angle mort.
Gagner en francs suisses et vivre en France, c'est une opportunité. Encore faut-il une stratégie patrimoniale — pas un produit. Assurance-vie, PER, SCPI, crédit lombard, succession : on pose les bonnes briques, dans le bon ordre.
Trois piliers. Zero angle mort.
Assurance-vie, PER, SCPI : trois vehicules complementaires. Chacun repond a un objectif différent. Les combiner, c'est la base d'une stratégie patrimoniale solide.
Assurance-vie
Objectif : epargne disponible, transmission optimisee.
- ✓ Fiscalité allegee après 8 ans
- ✓ Abattement 152 500 EUR/beneficiaire
- ✓ Supports en euros + unites de compte
- ✓ Liquidite : rachat partiel possible
La brique incontournable. A ouvrir le plus tot possible pour prendre date.
PER (Plan d'Epargne Retraite)
Objectif : reduire l'impôt aujourd'hui, completer la retraite demain.
- ✓ Deduction jusqu'a 10 % du revenu net
- ✓ Sorties en capital ou en rente
- ✓ Deblocage pour achat de residence
- ✗ Bloque jusqu'a la retraite (sauf exceptions)
Particulierement efficace a TMI 30 % ou plus. Un euro verse en deduit 0,30 d'impôt.
SCPI
Objectif : revenus passifs, diversification immobiliere.
- ✓ Rendement 4 a 6 % par an
- ✓ Pas de gestion locative
- ✓ Accessible des 5 000 EUR
- ✓ Possible a credit (effet de levier)
L'immobilier sans les soucis. A integrer dans une enveloppe assurance-vie pour optimiser la fiscalité.
Ces trois briques ne s'excluent pas. Elles se combinent. La question n'est pas "laquelle choisir" mais "dans quel ordre et avec quelle repartition".
On ne vend rien. On construit.
L'etude patrimoniale du Cabinet LHB part de votre situation, pas d'un catalogue produit. On analyse vos revenus, votre fiscalité, votre horizon, vos projets. Ensuite, on construit une stratégie. Pas avant.
Etude patrimoniale personnalisee
Un diagnostic complet de votre situation frontaliere : revenus en CHF, fiscalité francaise, retraite suisse, capacite d'epargne, projets de vie. On pose les chiffres. Vous prenez les decisions.
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Quatre etapes. Pas de jargon, pas de formulaires a rallonge. Un echange humain, des chiffres concrets, une stratégie que vous comprenez.
Diagnostic
On prend 30 minutes pour comprendre votre situation : revenus, charges, impôts, projets. Rien n'est vendu a cette etape.
Analyse
On croise vos chiffres avec les mecanismes fiscaux et patrimoniaux applicables. On identifie les leviers concrets et les montants en jeu.
Recommandation
On vous presente une stratégie chiffree : quel vehicule, quel montant, quel calendrier. Vous decidez. On n'avance que si vous dites oui.
Mise en oeuvre
On s'occupe de tout : ouverture des contrats, arbitrages, suivi annuel. Un point regulier pour ajuster la stratégie a votre vie.
Votre situation est unique.
Chaque frontalier a ses chiffres, ses contraintes, ses projets. L'etude patrimoniale du Cabinet LHB part de la. Pas d'un template.
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