Vous travaillez en Suisse, vous résidez en France. Votre patrimoine se construit dans deux systèmes fiscaux qui ne se parlent pas. Un bilan patrimonial structuré en 30 minutes vous donne une vue d'ensemble : ce qui est optimisé, ce qui ne l'est pas, ce qui peut l'être.
Le bilan patrimonial frontalier couvre 5 dimensions : (1) fiscalité IR + prélèvements sociaux, (2) prévoyance retraite (AVS + LPP + CNAV), (3) protection famille (assurance, succession), (4) placements (allocation d'actifs, performance, frais), (5) projets de vie (immobilier, transmission, mobilité). Premier échange offert, sans engagement, en visio ou au cabinet de Sierentz.
Le bilan se déroule en 3 temps : (1) un questionnaire d'inventaire (15 min à remplir) pour cadrer votre situation, (2) un échange de 45 minutes avec un conseiller pour analyser les leviers, (3) un compte-rendu écrit avec les 3 priorités concrètes pour l'année. Aucune obligation de poursuivre : vous repartez avec une vision claire.
Le bilan est pertinent pour tout frontalier travaillant dans un des 8 cantons (Berne, Bâle-Ville, Bâle-Campagne, Soleure, Vaud, Valais, Neuchâtel, Jura), avec un patrimoine professionnel ou personnel à structurer. Idéal à 3 moments : prise de poste en Suisse, changement de situation familiale, 5-10 ans avant la retraite.
Cas typiques : nouveau frontalier qui ne sait pas s'il choisit LAMal ou CMU, frontalier expérimenté qui a accumulé du capital LPP sans plan de sortie, cadre dirigeant suisse avec patrimoine immobilier en France à transmettre, expatrié de retour en France après 10 ans en Suisse. Chaque cas a ses leviers spécifiques.
Maison du Frontalier réunit deux cabinets indépendants : Cabinet LHB (Cindy Brunel, Sierentz, 25 ans dans la finance et la banque) et Haenggi & Associés (Mulhouse, Strasbourg, Reims, Saint-Louis, fondé en 1989, 750 M€ sous gestion). Architecture ouverte, allocation d'actifs sur mesure, transmission patrimoniale.
Le bilan patrimonial est piloté par l'un des deux cabinets selon le profil : LHB en lead pour les sujets fiscalité et prévoyance, Haenggi & Associés en lead pour la gestion privée et la structuration patrimoniale. Le frontalier bénéficie de la double expertise sans avoir à multiplier les interlocuteurs.
30 minutes pour identifier vos leviers. En visio ou au cabinet de Sierentz.
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