L'Étude Retraite du Frontalier
Savez-vous ce que vous toucherez vraiment à la retraite ? Une étude retraite frontalier réunit vos trois régimes — AVS suisse, Pilier II et retraite française — et les fait travailler ensemble, chiffres à l'appui, sur votre situation réelle.
Trois régimes, deux pays, personne aux commandes
Le frontalier cumule ce que peu de gens cumulent : une rente AVS suisse, un Pilier II souvent conséquent, et une retraite française pour ses années cotisées en France. Chaque régime obéit à ses propres règles d'âge, de calcul et de fiscalité. Le problème est simple : dans la plupart des cas, aucun interlocuteur ne coordonne l'ensemble. Votre caisse suisse parle de votre Pilier II, la France parle de votre pension française, et le lien entre les deux reste à votre charge.
Le timing d'activation
Activer sa retraite française trop tôt, trop tard, ou dans le mauvais ordre quand on est polypensionné : la décision engage votre revenu pour le reste de votre vie. Elle se prépare, elle ne s'improvise pas.
L'arbitrage rente ou capital
Sur le Pilier II, c'est souvent le plus gros choix patrimonial d'une vie — et il est irréversible. Le décider sans avoir chiffré les deux scénarios, c'est avancer à l'aveugle sur une somme majeure.
Ces décisions ne se rattrapent pas. La seule façon de bien les prendre, c'est de les poser noir sur blanc, à l'avance.
Ce que contient votre étude
Cinq volets, une seule logique : relier chaque brique de votre retraite pour en tirer un plan cohérent, chiffré sur votre cas.
La projection retraite
Votre Pilier II, votre retraite française et la coordination avec l'AVS, réunis en une seule vue. Un revenu global estimé, pour savoir où vous en êtes et ce qui reste à construire.
L'arbitrage rente ou capital
Les deux scénarios de sortie de votre Pilier II, chiffrés sur votre situation : revenu, fiscalité, transmission, sécurité dans la durée. De quoi trancher un choix irréversible en connaissance de cause.
Le timing d'activation
Le point sensible du frontalier polypensionné : quand activer votre retraite française, dans quel ordre, pour ne pas amputer votre revenu net. Un calendrier clair, adapté à votre carrière.
L'optimisation fiscale
Les leviers pour réduire vos impôts en France à l'approche et au moment de la retraite : ordre des versements, traitement du capital et de la rente, dispositifs adaptés à votre foyer.
La transmission
La succession et la protection de votre conjoint : réversion, sort du capital de Pilier II, articulation avec votre patrimoine. Préparer sa retraite, c'est aussi préparer l'après.
La double compétence : frontalier et patrimoine
Une étude retraite de frontalier ne se résume pas à additionner trois pensions. Elle demande de maîtriser à la fois le régime suisse, le régime français, leur coordination, et l'ingénierie patrimoniale qui va autour.
Un logiciel de calcul propriétaire
Nous avons développé notre propre moteur de calcul retraite. Sur votre cas, il compare 40 scénarios : âge de départ, rente ou capital du Pilier II, pension française activée ou non, régime santé. Chaque combinaison est chiffrée en revenu net, la meilleure est retenue — et l'écart entre la meilleure et la pire dépasse souvent plusieurs milliers d'euros par an.
Spécialistes du frontalier
Bâle, Région 3 Frontières, Genève : nous accompagnons au quotidien les frontaliers de la Suisse. Leurs régimes, leurs conventions, leurs pièges, nous les pratiquons toute l'année — pas en appoint.
Retraite, impôts et transmission ensemble
Nous ne traitons pas la retraite en silo. L'étude relie votre projection de revenu, votre fiscalité française et votre transmission : c'est leur articulation qui fait gagner, ou perdre, le plus.
Un interlocuteur unique
25 ans dans le monde financier et bancaire. À Saint-Louis — à dix minutes de Bâle — chaque étude est menée en conseil sur mesure, avec la rigueur d'une note patrimoniale.
À quoi ressemble une étude
Cinq pages d'une vraie étude retraite de frontalier, sur une situation fictive. La vôtre sera bâtie sur vos chiffres et vos pièces officielles.
Votre situation est unique. Faites votre étude.
De votre premier appel à votre plan
Cinq étapes, simples de votre côté et rigoureuses du nôtre.
Un appel de 15 minutes
Vous nous exposez votre projet de retraite : où vous avez travaillé, quand vous pensez partir, ce qui vous pose question.
Le premier entretien
Nous cadrons votre situation : carrière, régimes, objectifs, pièces à réunir. Vous recevez ensuite un devis, que vous êtes libre d'accepter ou non.
Le calcul des scénarios
Notre logiciel de calcul chiffre les 40 scénarios de votre retraite : âge de départ, rente ou capital du Pilier II, retraite française, fiscalité.
La remise de votre étude
Nous vous présentons l'étude en rendez-vous : chaque conclusion expliquée, chaque option comparée, vos questions traitées.
Le suivi jusqu'au départ
Nous restons à vos côtés jusqu'à votre départ en retraite : démarches, échéances, mise à jour si votre situation change.
Envie d'un premier ordre de grandeur ?
Avant l'étude, notre simulateur cumule AVS, Pilier II et retraite française pour vous donner une première estimation en quelques minutes.
L'étude retraite frontalier : vos questions
Qu'est-ce qu'une étude retraite pour frontalier ?
C'est un bilan complet qui rassemble vos trois régimes de retraite — AVS suisse, Pilier II et retraite française — et les fait travailler ensemble. L'étude projette votre revenu réel à la retraite, chiffre l'arbitrage entre rente et capital sur votre Pilier II, fixe le bon timing d'activation de votre retraite française, et intègre l'optimisation fiscale et la transmission. Elle s'appuie sur un logiciel de calcul propriétaire et se conclut par un rendez-vous de restitution.
Pour qui est faite l'Étude Retraite du Frontalier ?
Pour toute personne qui travaille ou a travaillé en Suisse et réside en France, du bassin bâlois à la Région 3 Frontières jusqu'à Genève. Elle est particulièrement utile si vous avez cumulé plusieurs régimes (une carrière partagée France-Suisse), si vous approchez de la retraite, ou si vous devez arbitrer entre rente et capital sur votre Pilier II. Idéalement, elle se prépare plusieurs années avant le départ.
Combien de temps prend une étude retraite frontalier ?
Après un premier échange pour cadrer votre situation et réunir vos pièces, l'étude est produite grâce à notre logiciel de calcul, puis vous est présentée lors d'un rendez-vous de restitution. Le délai dépend de la complexité de votre dossier et des documents disponibles ; il vous est indiqué dès le premier contact.
Combien coûte l'Étude Retraite du Frontalier ?
Le montant dépend de votre situation et du périmètre de l'étude. Nous en parlons ensemble lors du premier échange, en toute transparence, avant tout engagement.
L'étude m'engage-t-elle à souscrire un produit ?
Non. L'étude fait l'objet d'un devis, remis après le premier entretien, que vous êtes libre d'accepter ou non. Elle ne vous oblige à souscrire aucun contrat ni aucun placement.
Votre retraite mérite un plan sur mesure
AVS, Pilier II, retraite française, fiscalité, transmission : faisons le point à partir de votre situation réelle. Le premier échange sert à cadrer votre besoin, sans engagement.