Simulateur 2e pilier LPP 2026.
Ta rente en 4 étapes.
Ton capital LPP grossit chaque année — bonifications par tranche d'âge, intérêts composés, plafond de coordination. À 65 ans, il se convertit en rente mensuelle au taux 6,8 %. On te montre la projection — ton capital final et ta rente estimée.
Le 2e pilier. Des intérêts composés. Pas de la magie.
Ton capital grossit. Combien ?
Chaque année, ton employeur et toi versez une bonification sur ton compte LPP (7 à 18 % du salaire coordonné selon ton âge). Le capital produit des intérêts au taux minimum 1,25 %. À l'âge de référence, il se convertit en rente au taux 6,8 %. Petit aujourd'hui. Conséquent dans 20 ans.
4 étapes. 2 minutes.
① Profil — année de naissance, sexe. On en déduit ton âge de référence (AVS21) et les années qui te restent.
② Activité — taux d'activité et salaire brut en CHF.
③ Avoirs — capital LPP actuel (ton dernier certificat) et hypothèses de projection.
④ Résultat — capital final, rente mensuelle estimée, taux de remplacement.
Le chiffre. Et ensuite ?
Salaire coordonné — C'est la base de cotisation LPP : ton salaire brut moins la déduction de coordination (26 460 CHF en 2026), plafonné à 90 720 CHF. C'est sur lui qu'on applique la bonification.
Bonifications par âge — 7 % jusqu'à 34 ans, 10 % de 35 à 44 ans, 15 % de 45 à 54 ans, 18 % à partir de 55 ans. Plus tu approches de la retraite, plus la part versée grossit.
Taux de conversion 6,8 % — À l'âge de référence, 100 000 CHF de capital = 6 800 CHF de rente annuelle (567 CHF/mois). Le capital est une réserve ; la rente est garantie à vie.
Questions fréquentes.
Rachat Pilier II : ça vaut le coup ?
Oui quand vous avez une lacune de prévoyance et un revenu imposable élevé côté suisse. Le rachat est déductible à 100 % du revenu suisse cantonal/communal/fédéral. L'économie d'impôt peut dépasser 30 % du montant racheté. À valider au cas par cas.
Capital ou rente à la retraite ?
La rente est viagère, sécurisée. Le capital donne plus de liberté mais transfère le risque de longévité sur vous. En France, le capital Pilier II retiré en une fois est imposé comme revenu exceptionnel — fiscalité différente de la rente. Décision majeure : à préparer 2 à 5 ans avant l'âge de référence.
Je quitte la Suisse avant la retraite, que devient mon Pilier II ?
La part obligatoire reste bloquée jusqu'à l'âge de référence (compte de libre passage). La part sur-obligatoire peut être retirée en liquide si vous quittez durablement la zone UE/AELE. En France : sortie via libre passage suisse, puis projets définis (résidence principale, indépendant).
Combien de cotisations Pilier II en 2026 ?
Les cotisations Pilier II augmentent avec votre âge selon les taux légaux minimums : 7 % entre 25 et 34 ans, 10 % entre 35 et 44 ans, 15 % entre 45 et 54 ans, 18 % entre 55 et 65 ans. Le seuil d'entrée Pilier II est de 22 680 CHF/an en 2026, et vous cotisez sur le « salaire coordonné » (votre salaire brut - 26 460 CHF de déduction de coordination), plafonné à 64 260 CHF pour la partie obligatoire. Votre employeur paie au moins 50 % du total. Exemple : 45 ans, salaire 85 000 CHF → votre part salariale = 2 835 CHF/an. ↗ OFAS/BSV
Le taux de conversion Pilier II en 2026, c'est combien ?
Le taux légal minimum de la partie obligatoire reste à 6,8 %, inchangé après le rejet de la réforme LPP 21 par la population suisse en 2024. La partie sur-obligatoire (au-delà du minimum légal) n'est pas fixée par la loi : chaque caisse ou assureur applique son propre règlement — autour de 4,8 % à 5,4 % chez les principaux acteurs en 2026 selon le modèle (enveloppant ou splitting). Votre taux s'applique à l'âge de référence (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes). Exemple : capital total 500 000 CHF dont 300 000 obligatoire et 200 000 sur-obligatoire (à 5 %) → rente annuelle de 30 400 CHF/an. ↗ Loi LPP (Fedlex)
Comment je paye l'impôt sur un retrait Pilier II en capital ?
En France, votre retrait Pilier II en capital est soumis à un Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) de 7,5 % (article 163 bis II du CGI), appliqué après un abattement de 10 % non plafonné sur le montant brut — soit un taux effectif de 6,75 %. Conditions pour bénéficier du 7,5 % : le versement doit être non fractionné, l'option est expresse et irrévocable, et les cotisations d'origine doivent avoir été déductibles. Référence BOFIP : BOI-RSA-PENS-30-10-20. La Suisse retient l'impôt à la source au moment du versement, remboursable une fois l'imposition française prouvée. Exemple : retrait 400 000 CHF en capital → impôt français 27 000 CHF.
Ta projection mérite un vrai regard humain.
Rachat, sortie en capital, coordination avec la CNAV, succession — ce simulateur projette. Le reste se joue en entretien. On prend 15 minutes pour regarder ton certificat LPP ensemble.
Réserver mes 15 minutes →Projection indicative. Calcul selon LPP art. 7-16, bonifications standard, taux minimum 1,25 %, taux de conversion 6,8 %. Ta caisse de pension peut appliquer des paramètres sur-obligatoires plus favorables. Ne remplace pas la lecture de ton certificat de prévoyance ni un avis personnalisé.