L'architecture ouverte signifie que votre conseiller patrimonial peut sélectionner des supports d'investissement parmi une large gamme du marché (assurance-vie, SCPI, fonds, PER). Pour un frontalier patrimoine 500 K€+, c'est l'accès à des solutions habituellement réservées à la banque privée.
L'architecture ouverte permet de sélectionner les supports parmi de nombreux assureurs, gestionnaires et établissements bancaires — au lieu d'une gamme unique. C'est l'approche des cabinets de gestion privée et des family offices : construire l'allocation à partir d'une sélection large et exigeante du marché.
L'enjeu est réel : sur un patrimoine de 1 M€ géré pendant 20 ans, la qualité des supports et le niveau des frais de gestion peuvent représenter plusieurs centaines de milliers d'euros d'écart de performance nette. D'où l'importance d'une sélection large et rigoureuse.
L'architecture ouverte donne accès à des partenaires premium : Pictet, Lombard Odier, Vontobel, Julius Bär (banques privées suisses), BlackRock, J.P. Morgan, Goldman Sachs (gestionnaires globaux), Amundi, Schroders, Fidelity (asset managers européens). Ces partenaires ne sont pas accessibles aux clients de banques retail.
Pour un frontalier ayant un patrimoine 500 K€+, l'architecture ouverte ouvre des solutions inaccessibles ailleurs : assurance-vie luxembourgeoise (Lombard International, Vitis Life), SCPI institutionnelles (PFO2, PF Grand Paris Habitat), produits structurés sur mesure, mandats de gestion conviction. Les frais d'entrée et de gestion sont souvent 30-50 % inférieurs aux offres bancaires standard.
Le conseiller en architecture ouverte est rémunéré de façon transparente (honoraires de conseil et/ou rétrocessions standards). Sa motivation est alignée sur la vôtre : que votre patrimoine performe pour que vous restiez client dans la durée.
Les bonnes questions à poser à un cabinet : la liste de ses partenaires, son statut ORIAS, sa grille tarifaire (honoraires + rétrocessions). Maison du Frontalier travaille avec Cabinet LHB (Cindy Brunel) et Haenggi & Associés en architecture ouverte.