Structurer son patrimoine de frontalier
Vous gagnez bien. Mais où va l’argent ? Assurance-vie, PER, SCPI, immobilier, succession. Chaque brique a son rôle. Encore faut-il les assembler dans le bon ordre.
Le bilan : savoir où on en est.
Avant de placer, il faut mesurer. Revenus nets après impôts et change, charges fixes, capacité d’épargne réelle, patrimoine existant (immobilier, financier, professionnel). Le bilan patrimonial est la première pierre de toute stratégie sérieuse.
Salaire net après impôt
Salaire brut suisse − cotisations sociales − impôt français − effet de change = ton vrai pouvoir d’achat. C’est ce chiffre qui compte.
Budget réel
Logement, crédits, assurances, train de vie. Combien reste-t-il chaque mois ? C’est ta capacité d’épargne. Le point de départ de tout investissement.
Actif net
Immobilier (valeur nette), épargne, 2e pilier, assurance-vie, comptes-titres. Moins les dettes. C’est ta situation patrimoniale réelle.
Les leviers : ce qui fait la différence.
Un frontalier dispose de leviers spécifiques que la plupart des conseillers bancaires ignorent. Les voici, classés par impact.
Assurance-vie
Abattement après 8 ans, transmission hors succession. Le contrat luxembourgeois ajoute sécurité et portabilité pour les profils internationaux.
PER
Déduction du revenu imposable. Pour un TMI 30 %, chaque euro versé économise 30 centimes d’impôt. Plafond reportable sur 3 ans.
SCPI
Immobilier sans gestion. Rendement 4 à 6 % brut. En direct, en assurance-vie, ou à crédit. Les SCPI européennes limitent la fiscalité française.
Le plan : assembler les pièces.
Chaque situation est unique. Le plan patrimonial est un document personnalisé qui fixe les priorités, les montants, le calendrier. On le construit avec toi.
Diagnostic
Analyse complète de ta situation : revenus, charges, fiscalité, patrimoine existant, projets.
Stratégie
Construction de l’architecture patrimoniale. Chaque recommandation est chiffrée et documentée.
Mise en place
Sélection des supports, ouverture des contrats, coordination des partenaires. Vous signez, on exécute.
Suivi annuel
Recalibrage chaque année. La vie change, la stratégie s’adapte. Arbitrages et nouvelles opportunités.
Le suivi : ne rien laisser dériver.
Un plan sans suivi, c’est un GPS sans mise à jour. Chaque année, on recalibre : performance des supports, évolution fiscale, changements de vie (naissance, achat, déménagement, retour en France).
750 M€ sous gestion. 30 ans d’expertise.
Le Cabinet LHB accompagne les frontaliers de la région Bâle/Genève depuis trois décennies. Stratégie patrimoniale, fiscalité, retraite, transmission. Un interlocuteur unique, une vision globale.
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On ne vend pas de produit. On construit une architecture. Le diagnostic est la première étape.
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Un plan patrimonial frontalier, ça ne se copie pas. Ça se construit.