Retraite frontalier : mono ou poly-pensionné ?
Une carrière, deux retraites possibles.
Avez-vous fait toute votre carrière en Suisse (mono-pensionné) ou l'avez-vous partagée entre la France et la Suisse (poly-pensionné) ? Nous comparons vos deux retraites — AVS, Pilier II, pension française — et nous chiffrons l'impact réel de la CSG sur ce que vous touchez vraiment.
Mono ou poly, vos francs méritent un plan.
Mono ou poly-pensionné : deux logiques de retraite.
Un mono-pensionné a fait toute sa carrière en Suisse : sa retraite repose sur l'AVS (1er pilier suisse) et le Pilier II (sa caisse de pension). Un poly-pensionné a partagé sa carrière entre la France et la Suisse : il touche en plus une pension française, versée au prorata de ses trimestres français.
Le règlement européen de coordination (CE 883/2004) prévoit la totalisation : vos années suisses comptent pour atteindre le taux plein côté France, mais la France ne paie que la part correspondant à vos trimestres français. C'est le mécanisme central de la retraite du frontalier.
La CSG : ce que peu de monde vous dit.
Depuis l'arrêt du Conseil d'État du 25 octobre 2024, le plafonnement des prélèvements sociaux (CSG, CRDS) sur les pensions a été supprimé. Concrètement : que vous soyez mono ou poly-pensionné, vos pensions — AVS, Pilier II et pension française — peuvent être soumises aux prélèvements sociaux selon votre revenu fiscal de référence (RFR), jusqu'à un taux de 9,1 %.
La perte du plafonnement pèse particulièrement sur les poly-pensionnés, dont les revenus additionnés font souvent grimper le RFR. Ce simulateur met ce point en lumière : il ne suffit pas de regarder le brut, il faut regarder ce qui reste après prélèvements.
Le brut, puis le net. Et ensuite ?
AVS — Rente proportionnelle à vos années cotisées en Suisse. Carrière complète (échelle 44 ans) : entre 1 260 et 2 520 CHF/mois en 2026. Une 13e rente AVS est versée chaque année à partir de décembre 2026.
Pilier II — Votre capital de prévoyance se convertit en rente au taux de conversion de 6,8 %. Plus le capital est élevé, plus la rente l'est.
Pension française — Versée uniquement si vous avez des trimestres français (poly-pensionné), au prorata. Vos années suisses aident à atteindre le taux plein, mais ne sont pas payées par la France.
Prélèvements sociaux (CSG/CRDS) — Appliqués selon votre RFR depuis la fin du plafonnement (arrêt du 25/10/2024). Le simulateur déduit jusqu'à 9,1 % pour vous montrer le net estimé.
Vos questions.
Quelle est la différence entre mono et poly-pensionné ?
Un mono-pensionné touche ses retraites d'un seul pays (ici, la Suisse : AVS + Pilier II). Un poly-pensionné touche des pensions de plusieurs pays (Suisse + France), car il a cotisé dans les deux. La coordination européenne organise le calcul de la part française.
Mes années suisses comptent-elles pour ma retraite française ?
Oui, pour ouvrir le droit : grâce à la totalisation (règlement CE 883/2004), vos périodes suisses comptent pour atteindre le taux plein côté France (172 trimestres pour les générations 1965 et après). Mais la France ne verse que la part correspondant à vos trimestres réellement français.
Vais-je payer la CSG sur mon AVS et mon Pilier II ?
En principe, oui, selon votre situation. Depuis l'arrêt du Conseil d'État du 25 octobre 2024, le plafonnement des prélèvements sociaux est supprimé : mono comme poly-pensionnés peuvent être soumis à la CSG/CRDS sur l'ensemble de leurs pensions, en fonction du revenu fiscal de référence. C'est une estimation pédagogique : votre cas exact dépend de votre foyer fiscal.
À quel âge puis-je partir à taux plein ?
Le taux plein côté France suppose 172 trimestres (générations 1965 et après), avec un taux plein automatique à 67 ans. Côté suisse, l'âge de référence AVS est de 65 ans (64,5 ans en 2026 pour les femmes nées en 1962, en transition AVS21). Les deux régimes sont indépendants.
Votre retraite frontalier mérite une vraie vue d'ensemble.
Coordination AVS-pension française, arbitrage capital ou rente du Pilier II, optimisation du RFR pour limiter la CSG : ce simulateur compare, l'optimisation demande un œil expert. Cindy Brunel, Dirigeante et Architecte de votre patrimoine, regarde l'ensemble avec vous.
Réserver mes 15 minutes → Comprendre le poly-pensionné →Estimation pédagogique 2026 — ce n'est pas un calcul officiel. Paramètres : AVS min 1 260 / max 2 520 CHF, taux de conversion Pilier II 6,8 %, taux plein 172 trimestres, prélèvements sociaux jusqu'à 9,1 % selon le RFR, conversion CHF→EUR 1,07. Ne remplace pas la lecture de votre certificat AVS ni un avis personnalisé.